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Les meilleures applications gratuites de pointage de crédit

Votre pointage de crédit détermine le taux d’intérêt que les prêteurs vous facturent pour la dette (et si vous pouvez obtenir un prêt du tout). Cela signifie que votre pointage de crédit affecte tout ce que vous achetez: votre voiture, votre maison et même vos études. Il est logique non seulement de suivre votre pointage de crédit, mais également de prendre les mesures nécessaires pour l’améliorer. Ces applications vous aideront à faire les deux.

La vérification de ma cote de crédit aura-t-elle un impact sur ma cote de crédit?

Non. La vérification de votre pointage de crédit est généralement une «demande souple» ou une «traction douce», ce qui signifie qu’elle n’affecte pas votre cote de crédit. Ceci est différent des «demandes difficiles», qui affectent votre pointage de crédit; ceux-ci se produisent lorsque vous faites des demandes de cartes de crédit ou de prêts. Credit Karma a un excellent article mettant en évidence la différence entre les deux types de demandes si vous souhaitez en savoir plus.

Et avec cela, passons aux applications.

Credit Karma: le meilleur pour la plupart des gens

Credit Karma est peut-être le service gratuit le plus populaire pour vérifier votre pointage de crédit et c’est celui que nous pensons être le meilleur pour la plupart des gens. La création d’un compte est rapide et vous n’avez même pas besoin de partager votre numéro de carte de crédit. Le score est mis à jour chaque semaine et récupéré avec un «soft pull» afin que votre pointage de crédit ne soit pas du tout impacté.

Credit Karma extrait votre rapport de crédit d’Equifax et de TransUnion, qui utilisent tous deux VantageScore 3.0. Votre rapport de crédit comprendra une fiche de rendement, qui énumérera les facteurs qui affectent votre pointage de crédit. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit autant de fois que vous le souhaitez et les changements de votre score vous indiqueront si votre score s’améliore ou non. Credit Karma vous permet de vérifier les différents comptes qui composent votre rapport de crédit afin que vous puissiez toujours voir ce qui se passe sur votre rapport.

Crédit Karma’s iOS et Android L’application vous alerte également de tout changement important de votre pointage de crédit et vous permet également de signaler les différends si vous en trouvez.

Mint: pas mal, surtout si vous utilisez déjà de la menthe

Mint est un service de finances personnelles bien connu avec des applications utiles qui vous permettent de vérifier vos comptes et votre situation financière actuelle lors de vos déplacements. En 2016, Mint a ajouté une fonction pour vérifier votre pointage de crédit et vous pouvez y accéder à partir du iOS et Android applications.

Le service Mint Credit Score est gratuit. Il est disponible une fois par trimestre et obtient un score Equifax à trois bureaux (Equifax, TransUnion, Experian). Vous obtenez votre pointage de crédit et un résumé de votre rapport de crédit.

Mint propose également un service Mint Credit Monitor pour 16,99 $ par mois. Il vous donne un score Equifax mensuel des trois bureaux, un rapport de crédit mensuel complet, une surveillance de l’identité et de nombreuses autres fonctionnalités.

En général, nous recommandons Credit Karma plutôt que le service de Mint. Même si Credit Karma n’offre votre score et rapport que de deux bureaux (Equifax et TransUnion), vous recevez des mises à jour beaucoup plus souvent. Si vous avez spécifiquement besoin du rapport Experian ou si vous utilisez déjà Mint, le service de Mint pourrait mieux fonctionner pour vous.

Experian: Limité, mais gratuit et utile pour les scores Experian

Vous avez peut-être remarqué que les deux applications dont nous avons discuté jusqu’à présent utilisent le modèle de notation de crédit Experian. Ne serait-il pas formidable d’obtenir vos informations de crédit directement auprès d’eux? Bien, vous pouvez. Experian propose un service gratuit d’évaluation du crédit disponible sur leur iOS et Android applications. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit Experian mis à jour à partir de l’une ou l’autre application tous les 30 jours.

Devriez-vous payer votre pointage de crédit?

Étant donné que vous pouvez connaître votre pointage de crédit gratuitement sur les applications décrites ci-dessus, vous vous demandez peut-être s’il est utile de payer votre pointage de crédit.

La grande majorité du temps, la réponse est non; Les applications gratuites de pointage de crédit devraient être parfaites. Une grande exception à cela est si vous allez demander un prêt hypothécaire. Les prêteurs hypothécaires utilisent parfois différentes versions d’un score FICO et il est utile de savoir quelle version le prêteur utilise avant de postuler. Une différence de quelques points dans un score peut affecter vos intérêts et même de légères modifications des intérêts peuvent avoir un impact important sur les prêts à long terme comme les prêts hypothécaires. Vous pouvez voir la différence vous-même en utilisant le Outil de taux hypothécaire CFPB. Commander un score FICO directement de la source peut vous montrer plusieurs versions de votre partition.

Crédit d’image: une photo/ Shutterstock

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