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Comment déposer une rétrofacturation sur un achat par carte de crédit (pour récupérer votre argent)

Un rejet de débit vous permet de contester une transaction par carte de crédit et de l’annuler, afin de récupérer votre argent. Par exemple, si vous avez payé des frais d’abonnement à MoviePass et que la société ne vous laisse tout simplement pas annuler votre abonnement, vous pouvez effectuer une rétrofacturation.

Le processus de rétrofacturation est entièrement géré par votre banque ou l’émetteur de votre carte de crédit. L’émetteur contactera l’entreprise et réglera les choses, et vous devriez presque certainement gagner si vous avez une raison valable pour la rétrofacturation.

S’il s’agit d’une fraude, appelez immédiatement votre société de carte de crédit

Tout d’abord, si l’achat était frauduleux – par exemple, si quelqu’un a obtenu les détails de votre carte de crédit et les utilise pour effectuer des achats – vous devez contacter immédiatement votre société émettrice de carte de crédit et lui en informer. L’entreprise annulera votre carte de crédit actuelle, vous enverra une nouvelle carte avec un nouveau numéro et annulera les transactions que vous n’avez pas effectuées.

Quand devez-vous lancer une rétrofacturation?

Voici les situations dans lesquelles vous êtes autorisé à lancer une rétrofacturation:

  • Vous n’avez pas autorisé la transaction: Cela se produit généralement lorsque quelqu’un vole les informations de votre carte de crédit. Contactez immédiatement votre banque.
  • Vous n’avez pas reçu de services ou de marchandises pour lesquels vous avez payé: Les rétrofacturations peuvent vous faire économiser si vous commandez quelque chose en ligne et que le marchand ne l’expédie jamais mais refuse de vous rembourser.
  • Vous avez reçu une marchandise défectueuse ou non conforme à la description: Si vous achetez quelque chose en ligne et que l’article que vous avez reçu a été endommagé lors de l’expédition, n’est pas conforme à la description, est contrefait ou est généralement de mauvaise qualité, vous pouvez lancer une rétrofacturation. Cela s’applique également si l’entreprise refuse d’accepter votre retour du produit, ou si vous avez payé pour un service et que ce service n’a pas été exécuté comme promis.
  • Des frais récurrents vous ont été facturés après l’annulation: De nombreux services (comme MoviePass) sont des services d’abonnement continus qui vous facturent des frais mensuels. Si vous annulez le service, mais que l’entreprise refuse d’honorer l’annulation et continue de vous facturer (également comme MoviePass), vous pouvez initier une rétrofacturation pour les arrêter.
  • Vous avez été facturé deux fois pour la même chose: Si vous voyez des transactions en double sur votre carte et que le commerçant n’aurait dû vous facturer qu’une seule fois, vous pouvez lancer un rejet de débit pour vous en débarrasser.
  • Vous avez été facturé le mauvais montant: Si vous voyez des frais qui ne correspondent pas à ce que vous avez accepté de payer, vous pouvez résoudre le problème en procédant à une rétrofacturation.
  • Vous avez été facturé dans la mauvaise devise: Si vous avez été facturé dans une devise étrangère sans en être informé, vous pouvez lancer une rétrofacturation. Cela peut vous aider à éviter les frais de transaction étrangère surprise et de conversion de devises.
  • Vous n’avez pas reçu de crédit pour un retour: Si vous retournez un article et que le commerçant ne crédite pas votre carte ou n’annule pas la transaction dans un délai raisonnable, vous pouvez initier une rétrofacturation pour récupérer votre argent.

Vous avez souvent jusqu’à 120 jours pour lancer une rétrofacturation, mais les délais peuvent varier un peu en fonction du type de rétrofacturation. N’attendez pas trop longtemps pour lancer un différend.

Contactez le marchand avant de commencer une rétrofacturation

Avant de lancer une rétrofacturation, vous devez d’abord contacter le commerçant et lui donner une chance de corriger le problème. Par exemple, si vous commandez quelque chose en ligne et que le colis se perd par la poste, ou que le produit arrive et qu’il a été endommagé pendant le transport, vous devez contacter le service client du marchand et lui donner une chance de faire les choses correctement. Ils vous rembourseront peut-être votre achat ou vous enverront un nouveau produit par la poste. Quel que soit le problème que vous rencontrez, que vous souhaitiez annuler des frais en double ou renvoyer un produit qui ne correspond pas à l’annonce, essayez de contacter le marchand.

Les commerçants veulent travailler avec vous. C’est moins cher pour eux simplement de vous rembourser. Le commerçant devra payer des frais importants – peut-être de 20 $ à 50 $ – si vous gagnez un différend de rétrofacturation. Il est dans l’intérêt de l’entreprise de résoudre votre problème avant que votre société émettrice de carte de crédit n’intervienne.

Mais, si le commerçant refuse de travailler avec vous – peut-être qu’il a envoyé un produit contrefait et refuse de vous rembourser, ou peut-être qu’il ne fournit pas un service pour lequel vous avez payé et que le service client ne répond pas – il est temps de procéder à une rétrofacturation. Cela est également vrai s’il s’agit d’une entreprise douteuse qui ne fournit pas de coordonnées du service client.

Avertissement: les rétrofacturations peuvent entraîner l’interdiction de vos comptes

Avant de continuer, notez que le commerçant peut choisir de fermer votre compte et de cesser de faire affaire avec vous après avoir déposé une rétrofacturation. Par exemple, si vous achetez un jeu sur Steam ou faites un tour dans un Uber, puis lancez une rétrofacturation pour récupérer votre argent, Steam ou Uber peut interdire votre compte. Vous ne pourrez plus jouer à vos jeux Steam achetés ni appeler un Uber. Sony, en particulier, est infâme pour interdire les joueurs qui facturent les achats PlayStation Network.

C’est l’une des raisons pour lesquelles il est préférable de traiter avec le service client de l’entreprise plutôt que d’entraîner la société de cartes de crédit dans le litige. Les entreprises le font pour lutter contre les demandes de rétrofacturation frauduleuses.

N’oubliez pas que votre banque peut fermer votre compte de carte de crédit si elle soupçonne que vous abusez également des rétrofacturations pour des raisons frauduleuses.

Comment fonctionne une rétrofacturation

Pour initier un rejet de débit, vous contactez l’émetteur de votre carte de crédit et déposez un litige. Vous indiquerez la transaction que vous contestez et expliquerez la raison pour laquelle vous la contestez.

Ces informations de contestation sont envoyées au processeur de carte du commerçant, puis transmises au commerçant avec lequel vous traitez. Le commerçant peut choisir de payer et de rembourser la transaction ou de contester votre rejet de débit. Si le commerçant veut se battre, il devra envoyer la preuve que la transaction est légitime. Le commerçant dispose d’un délai limité pour répondre – 30 jours avec les cartes Visa, par exemple – et il perdra le litige s’il ne répond pas.

Par exemple, si vous séjournez dans un hôtel et que vous lancez une rétrofacturation en disant que vous n’avez jamais été dans cet hôtel, l’hôtel peut envoyer la copie qu’il a faite de votre pièce d’identité et du document que vous avez signé à l’enregistrement pour prouver que vous y avez séjourné. Cependant, si vous avez une bonne raison valable pour la rétrofacturation et que vous ne mentez pas, vous devriez gagner votre litige. Cela est particulièrement vrai si vous avez essayé de travailler avec le commerçant et qu’il refuse de vous répondre ou de vous aider.

La société de carte de crédit peut choisir de rembourser votre argent pendant que le processus de rétrofacturation est toujours en cours. Cela dépend de la société de carte de crédit.

Les détails concrets de ces processus sont disponibles en ligne. Par exemple, voici Visa guide de rétrofacturation pour les commerçants. Il décrit les diverses raisons, procédures et preuves de rétrofacturation que Visa demandera au commerçant.

Comment démarrer une rétrofacturation

Le processus exact de démarrage d’une rétrofacturation dépend de la société de votre carte de crédit. En cas de doute, vous pouvez appeler le numéro figurant au dos de votre carte de crédit et indiquer au service client de votre banque que vous souhaitez effectuer une rétrofacturation ou contester un débit. Ils vous guideront tout au long du processus.

En fonction de votre banque, vous pourrez peut-être lancer une rétrofacturation entièrement en ligne. Ces liens vous permettront de démarrer soit American Express, Banque d’Amérique, Capital One, chasser, Citibank, et Découvrir. Il peut même y avoir un bouton «Contestation» à côté de chaque achat sur le site Web de votre société de carte de crédit – jetez un œil.

Lorsque vous déposez une rétrofacturation, fournissez autant de détails que possible. Si vous n’avez jamais reçu de produit, dites-le. S’il a été endommagé ou contrefait, expliquez. Dites à la société de carte de crédit si vous avez essayé de contacter le service client de l’entreprise et expliquez pourquoi ils ne vous ont pas été assez utiles. Par exemple, si vous avez contacté les gens du service client de l’entreprise il y a trois semaines et qu’ils ne vous ont pas répondu ou ne vous ont pas impressionné, c’est une bonne chose à divulguer.

Qu’en est-il des cartes de débit?

Vous bénéficiez de plus de protections pour les consommateurs lorsque vous utilisez une carte de crédit pour vos achats. Aux États-Unis, vous avez le droit de contester des transactions en vertu de la Loi sur la vérité sur les prêts et Loi sur la facturation équitable du crédit—Mais uniquement lors de l’utilisation d’une carte de crédit. Par exemple, en vertu de la Fair Credit Billing Act, vous avez jusqu’à soixante jours pour contester une transaction après que le relevé vous a été envoyé par la poste. Les sociétés de cartes de crédit peuvent vous donner plus de temps, mais c’est le minimum requis par la loi.

Vous pouvez toujours déposer une contestation de rejet de débit auprès de votre banque si vous avez utilisé une carte de débit. Si votre carte de débit a été qualifiée de «crédit» – en d’autres termes, si vous n’avez pas entré votre NIP lors de l’achat – votre banque doit suivre les mêmes règles Visa ou Mastercard pour traiter un litige. S’il s’agissait d’un débit – en d’autres termes, si vous avez entré le NIP lors d’un achat – le processus ne serait probablement pas aussi simple pour vous.

Contactez votre banque pour contester une transaction par carte de débit. Cette fonctionnalité n’est peut-être pas facilement disponible en ligne, mais le service client de la banque peut vous y aider. Certaines banques peuvent remettre l’argent sur votre compte immédiatement et le reprendre si vous perdez le litige, tandis que d’autres le conserveront jusqu’à ce que vous gagniez un litige.

Comme d’habitude, vous devriez essayer de résoudre votre problème, d’abord par le biais de l’entreprise. Il est plus facile pour toutes les personnes impliquées si l’entreprise peut vous rembourser ou résoudre votre problème. Mais, si une entreprise comme MoviePass ne se comporte pas de manière éthique envers vous, vous pouvez la tenir responsable par le biais de rétrofacturations.

Crédit d’image: SeaRick1/Shutterstock.com, Studio Champion/Shutterstock.com, Jason Cox/Shutterstock.com, CaméléonsOeil/Shutterstock.com.

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